2014-8-20 16:57
jasonlauson
怎樣選擇旅遊保險
要買 旅遊保/其他保險理財 至電 jason lau 61912031
人生充滿了風險。有些風險是可以通過自己的努力去避免，減少的，比如，部分患病的風險是可以通過自己的控制而減少。但有些風險不是單憑本身的努力就可以避免或轉移。如果你希望生活安定，有一定保障，而本身又有一定的經濟能力，那麼就應該購買保險，來把風險轉移給保險公司。出外旅遊所面對的風險，比日常生活所遇到的更無法控制、不可預測。如果你不希望在旅遊中所遇到的額外損失，大大影響你和你的家庭的正常生活，購買保險是必要的。
出外旅遊，購買的機票一般已包括一定數值的人身意外保險。行李損失的賠償條約。在機票的背面封頁上可以找到。如果是參加旅行團的話，旅行社也會免費贈送一份 「平安保險」，但保障範圍只限於對旅客的意外死亡給予賠償。其他需要旅客自行購買的旅行保險種類繁多，通常包括醫療費用保障；人身意外保障；行李及個人財物保障；取消、更改旅程保障；旅程延誤、行李延誤保障；個人責任保障；SOS或二十四小時緊急支援服務等等。各家保險公司的保單內容不同、保障金額不同、保障時期不同、因此保費也不同。
市民在購買旅遊保險時怎樣選擇各種旅遊保險的組合呢？首先要清楚自己已經有了些甚麼保障，然後再來決定在旅遊期間還需要甚麼保障。比如，你的僱主已經提供了醫療保險，而有關保單中已包括緊急支援服務，那麼，在旅遊保險組合中，就不必要再購買這一項服務，因為，當事故發生後，根據有關保單的條款，你會獲得緊急支援服務，母須第二份保單再提供緊急支援服務，你也不會因而再獲現金補償。因此，第二份保單就是浪費金錢了。去年華航客機「反肚」空難事故中，一些旅客購買了包括醫療費用賠償的旅遊保險，卻未獲得醫療費用賠償，這是因為華航應該並且已支付了醫療費用，那麼保險公司就沒有必要再支付醫療費用，而旅客也不能另外獲得補償。
關於人身意外保險，即使你已經購買過了，但如果再購買一份，也是可以的。因為，發生意外後是根據每份保單的賠償額來給予賠償的，也就是說，多買一份保險就可多獲得一份賠償。但是，通常一般的人身意外保險要比旅遊保險中的人身意外保險便宜得多。因此，如果你有心購買保險，不如在平時就購買一份或幾份人壽保險或人身意外保險，那麼在旅遊時也不必再購買。
甚麼樣的保險可以是旅遊保險的選擇呢？如果你平時己已經購買了保險，旅遊時所擔心的，是財物或行李遺失、行李延誤、和第三者責任〈比如由於你本人的不當行為引起第三者的生命財產損害，保險公司可以負責聘用律師等等〉。那麼，你可選擇這些條款。另外，出外旅行到一個新地方，由於興奮而減少對自己的控制，再加上飲食，氣候的不適合，身體不適的機會率會上升，如果你平時沒有很滿意的醫療保障，那麼出外旅行，醫療服務和費用的保障就十分重要。總之，購買旅遊保險一定要根據自己的需要去買，才能合理滿意。
保險代理和旅行社職員有責任向投保人解釋清楚保單的內容，但投保人為了保障本身的利益更需要認真嬝物O單，問清楚保單的內容、投保範圍、賠償額、保單生效日期等等，特別是「除外」條款。如果保險公司或旅行社職員不清楚，可以直接向保險公司的客戶服務部查詢。如果這樣還無法解釋清楚保單內容，那麼說明這家保險公司的服務有問題，應該考慮找另一家保險公司。
旅行社通常都有各種旅遊保險的資料，你可以在旅行社購買旅遊保險，或直接向保險公司購買，也可向熟悉的保險代理人購買，。最近，一些保險公司推出了網上購買旅遊保險服務，客戶只需在網上填上個人資料、同行者的姓名、旅行日數等，電腦就會自動計算所需金額。保險公司接受交易後會提供一個備忘號碼，然後在七天內將保單寄給客戶。也有保險公司推出用櫃員機購買保險的服務，但是，無論在哪裏購買，都要看清投保條款、價錢、購買適合自己的保險。
最後必須強調的是，代理銷售旅遊保險的，不管是專職的保險代理人還是旅行社的兼職代理人，都必須對旅遊保險的條款有準確的了解，並能向顧客作出恰當的解釋。保險是合同產品，合同雙方都有告知的義務，代表保險公司的兼職或專職保險代理人，在出售保險合同時的最基本要求，是能夠向客戶準確地解釋保險合同，否則不應該從事代銷業務。另外，保險公司也應該發展更多保險產品，來滿足香港發展旅遊業的需要。
常見問題
我的旅行社說他們已代我購買了旅遊保險了，那麼這份旅遊保險包括甚麼呢?
旅行社售賣機票時所包括的旅遊保險，通常只限於嚴重受傷或交通意外，而你的私人財物、醫療費用將不受保險，而行程遭受取消及縮減所招致的損失則不會獲得賠償。「獨一無二」的旅遊保險一般都能包括更廣的範圍而同時又能保護你和你家人免受不測。
我應在何時購買旅遊保險?
你應在確定你的旅遊行程後立即購買旅遊保險。就算你因情況有所轉變而不能成行，即使取消旅遊計劃也會獲得保障。
我怎樣在保單內保障我的子女?
如你的子女和你一同旅行，最好是把你的子女加在保單上。如果你的子女不是和你一同旅行，那麼你或你子女的監護人需要另購保險。有些保險公司不會為獨自旅行的兒童提供旅遊保險。有一件事必須弄清楚，就是兒童的定義於保險公司之間會有所不同，有些公司不會保障幼小孩童。
受保人有年齡限制嗎?
大多數旅遊保單保障年齡介乎三歲到七十歲人士，有些公司保障三歲以下孩童。
怎樣才能在購買旅遊保險時節省費用?
最佳的省錢方法之一是購買全年保險。如果你每年都出外旅行幾次，購買一張全年的保險單是最能符合成本效益的，而同時又能省卻每次旅行所要買保險的麻煩。
在填寫旅遊保險申請表時，我需要透露甚麼資料?
你有責任通知保險公司所有影響評估你的保險申請的任何資料。這在保險界中稱「最高誠信」。這是叫你必須忠實回答保險建議中所有問題。
我為甚麼要指定一個受益人?
有些旅遊保單提供「死亡利益」。意思是指當受保人意外死亡時，保險公司會給于「受益人」一筆賠償金，這個受益人應是你的配偶或近親。
如果我的旅程並不返回香港?
如果旅程的起點或終點並不是香港，其實亦可購買旅遊保險；但是一般會要求該旅程的費用是於香港繳付以及需要途經香港，不同的保險公司條款會有所不同。
我可怎樣索償?
你可直接與保險公司聯絡，但最佳的途徑是聯絡我們以助你完成索償程序；我們亦可與保險公司保持密切聯絡，以使索償可更快捷準確。請謹記你必須儘快提出索償，如延誤太久保險公司可能不接受該宗索償。
旅行時我是否需要攜帶旅遊保險單?
旅行時你是不需要隨身攜帶保單的。攜帶保單副本或保單的號碼就可以了。我們建議你應隨身攜帶一份保單副本，使你隨時都能掌握到最重要的聯絡資料和保單號碼，以備不時之需。
如我遇上意外或需要緊急援助，我可以與誰人聯絡?
在你的保單上，你會找到保險公司或他們委任的「全球緊急救援人員」的緊急聯絡電話號碼。本公司建議你把保單副本隨身攜帶，因為在緊急事故發生時，保險公司便可對你作出醫療上的意見或其他有用資料如：醫院在那裡、如何找到傳譯員及意外賠償金的申領手續等。
我的旅遊保險可以包括旅行中所有活動嗎?
當你在旅途中，很可惜不是所有事情或活動都受到旅遊保險所保障。最好的方法去確保包括與否，就是：購買旅遊保險前小心嬝物O單的內容。另外的做法是：打我們的熱線電話，我們可以向你提供一份你認同而又能保障到你的保單。
我將會在旅行時潛水。我可以受到保障嗎?
大多數旅遊保險都保障你旅行時所做的劇烈運動，如深海潛水和滑雪。最佳的方法是檢查你的保單，看看你將要做的運動是否受到保障。
如遭到意外，我應怎樣做？不理財物損失或先去看醫生?
你應立即向有關當局報告 (警方、航空公司、旅行社) 以留為紀錄，並要求書面報告。你亦應保留一切有關文件 (醫生證明書、警方報告) 以便返回當地時獲得保險公司賠償。
我可以要求賠償因意外或疾病所招致的損失嗎?
醫療費用賠償是有最高限額的。賠償額一般都很高，可獲賠償的情形亦包含很廣(你可以和其他受保者比較後選擇一張含有你想要的保額的保單)。但是，有時賠償額是要扣除某些費用後才領取的。
如你要乘搭的飛機航班，因惡劣天氣而遭到延誤，你的旅遊保險會賠償給你嗎?
旅遊保險一般都對一些無可挽回的事故作出補償。如你因惡劣天氣而錯過航班，航空公司一般都會補償你受到的部份損失，而保險公司則會對餘下的損失作出賠償。如你的航班延誤超過十二小時，保險公司一般都會給你「現金津貼」。
如果我在香港遭受意外，我的旅遊保險會保障我嗎?
有些旅遊保險由你離家那一分鐘就開始保障你直至你回家為止。
當我返回香港，我在外埠所支付的醫療費用是否獲得退還?
如你身在海外，有意外發生或生病而支付了某些醫藥費。當你返回香港時，這些費用是可以獲得退還的，但不一定是全部。而受保障的日子亦會限制到九十天左右。
如意外地引致他人受傷或財物損失，我應怎樣做?
旅遊保險一般都保障受保者在旅途上引致他人財物損失後獲得賠償的責任，但有時亦有例外。如受保者在旅途中駕駛汽車發生意外，你應通知對方你已購有旅遊保險，同時通知保險公司。保險公司會告訴你下一步應怎樣做 (最重要的是你不要承認責任，因為這樣會令你的保險公司處境困難)。
如果我在一宗意外事故中受傷，我可以控告對方嗎?
當然可以，因為這不是一份獲得自動賠償的保單。你是有權控告第三者(自費)就算你可以由你的旅遊保單裡獲得賠償。
如我用盡了那些出外旅行必須用的藥物，我可以要求賠償嗎?
旅遊保險只會保障你旅行時所發生的突發事情。你不能為你出外旅行時預定情況需要醫療或情況變壞時而要求賠償。
如果我要申請賠償，最快何時可以收到錢?
一般的賠償申請很快便會批核。如果遲遲還未批出，是因為缺乏足夠資料或手續未齊備。如遇上失竊，應立即向附近警署報失，向警方領取一張報失單；如行李遺失應保留寄運行李的收條以便在申請賠償時與申請表一併呈交。本公司甚至可以在你仍在旅途中提供援助，我們可以指導你怎樣去申請賠償。
我應如何審查保單的內容?
當你向我們購買保險時，我們會用電子郵件、電傳或郵寄方式寄保單的樣本給你。我們建議你出發旅行前小心檢查以確保所有細節，如姓名、日期和旅行目的地等，都是正確無誤的。在文件上，你會見到保單的號碼、緊急事故發生時所需做的事與及一張細列所有受保障及不受保障事情的清單。
我是怎樣繳付保費的?
當你完成申請程序時，你可在電腦上用信用咭付款，亦可選擇用支票付款。
旅遊保險索償注意事項
當閣下前往旅遊時, 請謹記攜帶閣下的旅遊保險保單號碼及緊急支援熱線電話號碼; 閣下亦應覆印一套關於閣下旅程的文件, 如旅行社收據, 機票, 行程等; 此等文件於索償時可提供閣下旅遊的證據及細節資料。
大部份保險公司設有 24小時緊急支援熱線, 如閣下於海外遇到困難, 可致電 (對方付款) 緊急支援熱線尋求協助, 他們可為閣下提供解決方法及關於醫療, 法律, 旅遊資訊等資料及建議。